網貸平台的(de)備案，終于要(yào)拉開(kāi)大(dà)幕了¶">(le)，2018年(nián)6月(yu§≤★$è)前要(yào)全部完成。
據網貸之家(jiā)報(bào)道(dào)，近(jìn)日(rì)P2P網ε 貸風(fēng)險專項整治工(gōng)作(zuò)λ÷領導小(xiǎo)組辦公室向各地(dì)P2P整治聯合工(gōng)作(zεεuò)辦公室下(xià)發了(le)《關于做(z€♥♣uò)好(hǎo)P2P網絡借貸風(fēng)險專項整治整改驗收¥βα工(gōng)作(zuò)的(de)通(tōng)知(zhīπ₹)》(57号文(wén))，對(duì)下(xià)一(yī)步的(de)整&$↑$改驗收階段做(zuò)出了(le)具體(tǐ)、詳細的(de)部署，要(yΩ<¶ào)求各地(dì)在2018年(nián•★)4月(yuè)底之前完成轄內(nèi)主要(yào)P2P機(jī)λ₩Ω構的(de)備案登記工(gōng)作(zuò)、6月(yuè)底之前δ•★☆全部完成;并對(duì)債權轉讓、風(fēng)險備付金(jīn)、資金(jī↔≤ n)存管等關鍵性問(wèn)題作(zuò)↔φ≥出進一(yī)步的(de)解釋說(shuō)明(míng)。
這(zhè)是(shì)跌入谷底的(de)網貸行(xíng)業(yè)，算(×£suàn)是(shì)一(yī)個(gè)大(dà)利好(hǎo)!
當前，各地(dì)觀望氣氛濃厚，備案工(gōng)作(zuλ≥↔•ò)進展不(bù)快(kuài)。
從(cóng)制(zhì)度層面看(kàn)，全國(guóδγ)僅有(yǒu)廈門(mén)、廣東(dōng)、上(shàng)海(hǎi) φ₩、深圳、北(běi)京、福建等六個(gè)省市(shì)陸續下(xi÷β¥à)發了(le)P2P網貸備案登記相(xiàng)關辦法，而且其中像上∑↓(shàng)海(hǎi)、深圳的(de)備案辦法，☆→↓還(hái)是(shì)停留在征求意見(jiàn)稿階段，正式稿并沒有(yǒuγπ)發布。由此，就(jiù)會(huì)産生(shēng π∏)兩個(gè)問(wèn)題：
1、對(duì)于沒有(yǒu)出台備案辦法的(de€∞♥)地(dì)區(qū)，屬地(dì)內(nèi)的(de)平台對&≈₽(duì)于如(rú)何滿足備案要(yào) ®§α求，缺乏明(míng)确的(de)操作(zuò)依據;
2、對(duì)于停留在備案征求意見(j₽∑∑®iàn)稿的(de)地(dì)區(qū)，屬地(dì)內(nèi)的(♠✘₹de)平台也(yě)會(huì)存糾結。例如(rú)關于÷≥銀(yín)行(xíng)存管屬地(dì)化(huà)的(de)提法，對(<$δduì)深圳或者上(shàng)海(hǎ↕>☆®i)那(nà)些(xiē)已經上(shàng)線←≤ ↓了(le)如(rú)徽商銀(yín)行(xíng)存管的(de)平 ♥¶台，到(dào)底是(shì)換銀(yín)行(xíng)還(h£∞®<ái)是(shì)照(zhào)舊(jiù)，等正式稿出來(lái)∑÷♣∏再說(shuō)?
從(cóng)核查和(hé)整改進度看(kàn)，雖然各地(dì)φ♠都(dōu)已陸續開(kāi)展P2P平台的(de)核查工(gōng)作(zu§₹↑ò)，尤其對(duì)規模較大(dà)機(jī)構，都(♠φ±αdōu)在進行(xíng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和(hé↑ ∑β)落實整改。但(dàn)對(duì)中小(xiǎo)平台，例如(rú)10億♣ 待收規模以下(xià)的(de)，則還(hái)沒有(yǒu)完全覆蓋。據♠©£筆(bǐ)者了(le)解，有(yǒu)些(xiē)中小(xiǎo←)平台，直到(dào)今天，也(yě)沒有(yǒu)收到(dào)任何現σγ(xiàn)場(chǎng)檢查的(de)通(tōng)σλ♣€知(zhī)，有(yǒu)的(de)則剛剛開(kāi)始在←>準備。
在具體(tǐ)到(dào)最後一(yī)步的(de)備案公示和(hé)備β&γ案上(shàng)，那(nà)更是(shì)觀望氣氛濃厚。對(duì)于γ'β 某些(xiē)地(dì)區(qū)來(lái)說(π←shuō)，相(xiàng)關的(de)檢查和(hé)整改早已進入←←到(dào)後期，但(dàn)很(hěn)多(duō)地(dì)方并不(b £ù)願意在最後的(de)備案環節走的(de)太靠前。誰先進行(xín♦☆÷→g)備案公示，就(jiù)相(xiàng)當于要(yào)接受全✘Ω國(guó)人(rén)民(mín)的(de)檢視(shì)∑ $©，稍有(yǒu)纰漏，地(dì)方監管當局會(hu&€§→ì)承受不(bù)小(xiǎo)壓力。
因此，57号文(wén)的(de)出台，并設定最後期限，是(shì✔★<)有(yǒu)利于各地(dì)全面加快(kuài)推進備案工(gōng)作(z¥λ→uò)的(de)。
互聯網金(jīn)融尤其是(shì)P2P行(xíγ★₩ng)業(yè)，急需以備案之機(jī)，洗↕$±刷自(zì)己的(de)污名。
P2P行(xíng)業(yè)是(shì)在國(guó)家(jiā)鼓勵發展普±☆惠金(jīn)融的(de)精神下(xià)發展起來(lái)♣&的(de)，在過去(qù)的(de)5年(nián)中，在中國(guó)經®₽濟轉型升級的(de)大(dà)背景下(xià)，對(←β→duì)實體(tǐ)經濟的(de)發展發≤δ 揮了(le)不(bù)可(kě)替代的(de)巨♣¥₹≥大(dà)作(zuò)用(yòng)。
但(dàn)作(zuò)為(wèi)新生(shēng)事(shì)物(wù$'♠)，作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)快(kuài÷©≈™)速發展的(de)新行(xíng)業(yè)，過去(q♶♠ù)由于缺門(mén)檻、缺标準、缺監管，也(yě)導緻π₩σ泥沙聚下(xià)，混入了(le)一(yī)大(dà)批投機(jī★♥λσ)分(fēn)子(zǐ)和(hé)騙子(zǐ)，一(yī)§♠₽®顆老(lǎo)鼠屎搞壞了(le)一(yī)鍋粥。
再加上(shàng)媒體(tǐ)追逐互聯網金(jīn)融、金(jīn)¥£Ωδ融科(kē)技(jì)熱(rè)點的(de)特點≥€™，将行(xíng)業(yè)出現(xiàn)的(de)問(wèn)題事(shì©π<)件(jiàn)動辄打上(shàng)P2P的(de)标簽，進行(xíng)γ≈'π了(le)迅速和(hé)廣泛的(de)報(bào)道(dà♥δo)，使得(de)P2P的(de)負面形®¥象深入人(rén)心，其正面價值，老(lǎo)↓γ££百姓卻鮮有(yǒu)知(zhī)曉。
民(mín)間(jiān)的(de)理(l"¶ǐ)财公司跑路(lù)了(le)，會(huìλ♦$)歸類到(dào)P2P;
私募基金(jīn)公司失聯了(le)，會(huì)扯上(shàng "↕→)P2P;
共享單車(chē)公司倒閉了(le)，會(huì)聯系到(dào)P2P;
利用(yòng)X貸寶放(fàng)貸，出現(xià₩®n)了(le)裸貸，會(huì)歸結于P2P;
現(xiàn)金(jīn)貸被整頓了(le)，也 §§(yě)被當成了(le)P2P;
.....
凡此種種，21世紀第一(yī)背鍋俠，非P2P莫屬。有(yǒu)些(±Ω xiē)網貸的(de)投資者，甚至都(dōu)不(bù)敢對(duλ↕☆ì)親戚朋(péng)友(yǒu)說(shuō)自(z±$¥¶ì)己在投P2P，因為(wèi)在人(rén>)們的(de)印象中“P2P=騙子(zǐ)”，談而色變!
但(dàn)即使在這(zhè)樣糟糕的(de)環境下(x₽↓ià)，認真規範的(de)企業(yè)仍在按著(zhe)監管★✔的(de)要(yào)求，不(bù)忘初心、懷著(zhe)對(duì)金(j↑↓∏īn)融的(de)敬畏，找準自(zì)己的(de)市(shì)場(chǎng)≥£定位、完善內(nèi)部治理(lǐ)、推進合規整改，繼續發展壯大(dà)™。
57号的(de)發布，必将加快(kuài)網貸平台的(d₽↔₽✘e)備案進程，讓這(zhè)些(xiē)合規的(d<Ωe)企業(yè)獲得(de)更好(hǎo)的(de€±& )發展。大(dà)衆會(huì)因此認識到(dào)：
1、P2P是(shì)獲得(de)中國(guó)法律★δ∞認可(kě)的(de)一(yī)個(gè)行(xíng)業(yè)，Ω$可(kě)以依法開(kāi)展網絡借貸信息中δ介業(yè)務。(不(bù)是(shì)所有(yǒu)的(de)P2P§←→ 都(dōu)是(shì)騙子(zǐ))
2、P2P平台受到(dào)中國(guó)法律法規的(de)嚴格監管，從(c←✔óng)股東(dōng)構成、資金(jīn)監管到(d£↔↔εào)信息披露、數(shù)據安全、财務審計(jì)形成閉環™↔，可(kě)以有(yǒu)效保護出借人(rén)的(de)權益。(騙子(≤Ωzǐ)很(hěn)難再混迹其中了(le))σ®
投資者要(yào)密切關注平台合規備案的(de)進展，以此作(zuò)γ∞為(wèi)檢驗平台的(de)關鍵标準。
有(yǒu)志(zhì)于在網貸行(xíng)業φ₹(yè)長(cháng)期耕耘的(de)平台，過去(qù)1年(nián)和(±₽$✘hé)接下(xià)來(lái)的(de)6個♣•↓₹(gè)月(yuè)，必然将重心放(fàn§→♠g)在合規備案工(gōng)作(zuò)之上(shàng)γ∑§，并取得(de)實質性的(de)進展。
重點看(kàn)5個(gè)方面：
1、資産端的(de)小(xiǎo)額化(huà)。∑→ φ無特殊情況，基本不(bù)再發布超100萬的(de)企業♠§ (yè)借款标的(de)和(hé)超過20萬的(d₽☆e)個(gè)人(rén)借款标的(de)。沒有(yǒu)任何交®™↑÷易所的(de)資産在售。
2、完善的(de)信息披露。依據銀(yín)監會(huì)的(←♠∏εde)《網絡借貸信息中介備案登記管理(lǐ)指引》，定期披露月σσ(yuè)度的(de)運營報(bào)告，詳細披露公司的(de)基本情況¶¥€。聘請(qǐng)了(le)律師(shī)事(shì)務所進行®γ¶±(xíng)法務審計(jì)，聘請(qǐng)了(le)會(huì)計(jì)Ω₩≤師(shī)事(shì)務所進行(xíng)财務審計(jì)"×，并在規定期限內(nèi)，披露有(yǒ¥✔₽u)關審計(jì)報(bào)告。
3、直接借貸的(de)模式。不(bù)再↔打包資産，進行(xíng)債權轉讓，所有(yǒu)借款項目，均是(shì)直$₹≠←接撮合，借款人(rén)與出借人(rén)一(yī©₩)一(yī)對(duì)應，資金(jīn♠←€)直接從(cóng)出借人(rén)到(dào)借款人(rén)賬戶' ∞。
4、資金(jīn)銀(yín)行(xíng)存管。上(₩♠shàng)線銀(yín)行(xíng)存管系統，或者未上₽Ω'(shàng)線，但(dàn)是(shì)簽訂了↑&£(le)銀(yín)行(xíng)存管協議(yì)，并予以公示。
5、電(diàn)子(zǐ)簽名與安全測評。正在進α♣"♦行(xíng)或者已經完成了(le)公安部的(de)信息系統♠σ等保三級測評，并公示認證結果。所有(yǒu)合同，啓用(yòδ•ng)電(diàn)子(zǐ)簽名，并且合同在第三方進行(σ♠∞xíng)了(le)存管。
以上(shàng)任何一(yī)個(gè)點，單獨來↑σ≥♥(lái)看(kàn)，并不(bù)全面;但(>¥♣$dàn)如(rú)果5點都(dōu)進展良好(hǎo)σ Ω"，說(shuō)明(míng)投資者選了(le)一(✘ €®yī)個(gè)好(hǎo)平台。