浙江省網絡借貸信息中介機(jī)構業(yè)務活動管理(lǐ)☆σ

實施辦法（試行(xíng)）

（征求意見(jiàn)稿）

第一(yī)章(zhāng)   ✔&π; 總  則

第一(yī)條  為(wèi)規範本省網絡借貸信息中介機(jī)構業↓'↕(yè)務活動，保護出借人(rén)、借款人(rén)、網絡借•<貸信息中介機(jī)構及相(xiàng)關當事∞ ε€(shì)人(rén)合法權益，促進網絡借貸&'行(xíng)業(yè)健康發展，更好(hǎo)滿足中小(±₽λxiǎo)微(wēi)企業(yè)和(hé)個(gè)人♠☆≤(rén)投融資需求，根據《關于促進互聯網金(jīn)融健康發展的(de)指導 ≤φ™意見(jiàn)》（銀(yín)發〔2015〕221₽​号）、《網絡借貸信息中介機(jī)構業(y₽​βè)務活動管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》（銀(yín)監會(huì)令〔‍π™β2016〕1号，以下(xià)簡稱《暫行(xíng)辦法》）等規定，結合本₩'←¶省實際，制(zhì)定本實施辦法。

第二條  在浙江省（甯波市(shì)除外(wài)）內(nèi↑£)注冊并從(cóng)事(shì)網絡借貸信息中介業(yè)務活動£↓，适用(yòng)本實施辦法，法律法規等↓<φ另有(yǒu)規定的(de)除外(wài)。

第三條  浙江省人(rén)民(mí •n)政府金(jīn)融工(gōng)作(zuò)辦公室（以下(xiγ ™λà)簡稱“省金(jīn)融辦”）、浙江銀(yín)監局共同牽頭，會(hu&σì)同省互聯網信息辦公室、省公安廳、省工(gōng)商局♣§、人(rén)行(xíng)杭州中心支行(xíng)、省'₽"δ通(tōng)信管理(lǐ)局等相(xiàng)​↓✔關部門(mén)，建立健全省網絡借貸信息中介機✘ (jī)構業(yè)務活動管理(lǐ)聯席<₽♦會(huì)議(yì)制(zhì)度，研究制(zhì)定本★♠省引導網絡借貸信息中介機(jī)構規範發展的(de)政策措Ω☆¥施，指導推進各設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín)•↕✔政府開(kāi)展網絡借貸信息中介機(jī)構規範發展↔←♥×與行(xíng)業(yè)管理(lǐ)相(xiàng)關工(gōng)作(z∏'uò)，建立網絡借貸信息中介機(jī)構信息共享機(jα☆★♣ī)制(zhì)。各設區(qū)的(de)市(shì)人(σ♥↔rén)民(mín)政府應建立本市(shì)網絡借貸信息™☆≈✘中介機(jī)構業(yè)務活動管理(lǐ)聯席會(±'huì)議(yì)制(zhì)度。

第四條  省金(jīn)融辦負責網絡借貸信息中介機(jī)​₩ε構的(de)機(jī)構監管。浙江銀(yí"¶₽φn)監局負責網絡借貸信息中介機(jī)構的(de)行(xíng✔♠&)為(wèi)監管。省通(tōng)信管理(lǐ)局負¶¥β責對(duì)網絡借貸信息中介機(jī)構業(y'≥↔≠è)務活動涉及的(de)電(diàn)信業(yè)務進行(x$§&íng)監管。省公安廳牽頭負責對(duì)網絡借貸信息中介機(jī≠₽↑)構的(de)互聯網服務進行(xíng)安全監管，依法查處違反£Ω☆≈網絡安全監管的(de)違法違規活動，打擊∞₩網絡借貸涉及的(de)金(jīn)融犯罪及相(xiàng)關犯罪‌→"★。省互聯網信息辦公室負責對(duì)金(jīn)融信&∞ Ω息服務、互聯網信息內(nèi)容等業(yè)₽±Ω務進行(xíng)監管。

第五條  各設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín)政₩≤府是(shì)本轄區(qū)網絡借貸信息中介機(jī)απ≠λ構的(de)機(jī)構監管和(hé)風(fēng)險處置的(de)"♦​Ω第一(yī)責任人(rén)。各設區(qū)的(de)市(shα©ì)人(rén)民(mín)政府金(jīn)γ÷融管理(lǐ)部門(mén)具體(tǐ)負責本轄區(qū)網絡借貸信息中介α∑λ機(jī)構的(de)機(jī)構監管和(hé)風(fē↓ε ng)險處置工(gōng)作(zuò)，國(guó)務院銀(yí ±☆n)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)機(jī)構的(de)派出©Ω♥機(jī)構負責網絡借貸信息中介機(jī)構的(de§✔φ)行(xíng)為(wèi)監管。

第六條  網絡借貸信息中介機(jī)構應•α當依法建立健全公司治理(lǐ)機(jī)制(zhì)，完善內(☆↓nèi)部控制(zhì)、風(fēng)險管理(lǐ)、信息安全、客戶保護等™<方面制(zhì)度。支持省內(nèi)龍"§頭企業(yè)、上(shàng)市(shì)公司等發起設立網絡借貸信息中介✘→¶機(jī)構，更好(hǎo)地(dì)服務實體(tǐ)γ&÷ε經濟，鼓勵實繳注冊資本達到(dào)人(rén‌φ)民(mín)币5000萬元以上(shàng)。支持網絡借貸信息中介→£機(jī)構聘請(qǐng)具有(yǒu)金(jīn)融機(≠>'jī)構從(cóng)業(yè)經驗的(de)人(r♦↓ 'én)員(yuán)擔任高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuá ≈‍n)，提升經營管理(lǐ)水(shuǐ)平。

第二章(zhāng)  γ ×α  備案管理(lǐ)

第七條  網絡借貸信息中介機(jī)構備案登記交由各‌₩♥設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín≥≥£$)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)負責。各設區(qū)的(d£₩e)市(shì)人(rén)民(mín)政府金(j♠↓®īn)融管理(lǐ)部門(mén)不(bù)得(de)将備案登記權限下(xi<$λ♠à)放(fàng)，各縣（市(shì)、區(qū)）人(rén)民(mín)‌¶λ政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)配合做(zuò)好(hǎo)受理≥₹¥(lǐ)、初審等工(gōng)作(zuò)。省金(jī©₹αβn)融辦負責對(duì)網絡借貸信息中介機(jī)構備案登記工(gōng)作( ®λ$zuò)進行(xíng)指導和(hé)監督。

第八條  拟開(kāi)展網絡借貸信息中介服務的(de)網絡借貸信息中介機÷±✔↔(jī)構及其分(fēn)支機(jī)構，應當在領取營業(yè)←>≈€執照(zhào)後10個(gè)工(gōng)作(∏₹‌zuò)日(rì)內(nèi)攜帶完整材料，通(tōng)過工(gōn>★↓Ωg)商登記注冊地(dì)縣（市(shì)、區(qū λ®)）人(rén)民(mín)政府金(jīn)§↑‌¥融管理(lǐ)部門(mén)向設區(qū)的(d×®e)市(shì)人(rén)民(mín)政府金(jīn)融管理(lγ₩ "ǐ)部門(mén)申請(qǐng)備案登記。

各縣（市(shì)、區(qū)）人(rén)民(mín∑€σ)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)應當在網絡借貸信息中介機(€‍jī)構提交的(de)備案登記材料齊備時★ (shí)予以受理(lǐ)，并報(bào✘≈✔☆)送設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín)政府金(jī>★•∞n)融管理(lǐ)部門(mén)，設區(qū)的(de)市(shì)人(ré§​n)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(₽λ₩mén)在規定的(de)時(shí)限內 ε‍Ω(nèi)完成備案登記手續。備案登記不(bù&$)構成對(duì)網絡借貸信息中介機(jī)構經營能(néng)力、合規程度​©、資信狀況的(de)認可(kě)和(hé)評價。

網絡借貸信息中介機(jī)構備案登記等具體(tǐ)細則另行(xíng)制≤$(zhì)定。

第九條  省金(jīn)融辦根據《暫行(xíng)₩λ★辦法》和(hé)本實施辦法等規定，指導各設區(qū)的(de)市"♥≤✔(shì)人(rén)民(mín)政府金(j♦♣↔γīn)融管理(lǐ)部門(mén)對(duì)已備案登記的(dδ∞e)網絡借貸信息中介機(jī)構開(kā​₽↓i)展評估分(fēn)類，并及時(shí)±'将備案登記信息及分(fēn)類結果在官方網站(zhàn)或指定媒體(tǐ)上(↑£shàng)公示。

第十條  網絡借貸信息中介機(jī)構完成備案登記後，應當按照(zh£ ​​ào)通(tōng)信主管部門(mén)>&≠©的(de)相(xiàng)關規定申請(q≈☆ǐng)相(xiàng)應的(de)電(diàn≠$♣)信業(yè)務經營許可(kě)；未按規定申 ∞α請(qǐng)電(diàn)信業(yè)務經營許可(kě)的(d≤ε≠±e)，不(bù)得(de)開(kāi)展網絡借貸信息Ωγ ✔中介業(yè)務。

第十一(yī)條  開(kāi)展網絡借貸信息 ₽•&中介業(yè)務的(de)機(jī)構，應當∑'在經營範圍中實質明(míng)确網絡借貸信息中介，法律、行(xíng)政法✘£規另有(yǒu)規定的(de)除外(wài)。

第十二條  網絡借貸信息中介機(jī)構備案登記事(shì)項↓∑發生(shēng)變更的(de)，應當自(zì)變更之日(rì)‍​起5個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèiε )，通(tōng)過工(gōng)商登記注冊地(dìα£★ )縣（市(shì)、區(qū)）人(rén)民(m☆♣ín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(∑¥€mén)向設區(qū)的(de)市(shì)人(rén) ≥♣∑民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門® (mén)報(bào)告并進行(xíng)備案信息變更。備案變更後應當按照(✘≤♣zhào)通(tōng)信主管部門(mén)的(de)相(xiàng)關規 ✘定辦理(lǐ)增值電(diàn)信業(yè)務經營許可(kě)證相(xiàng₹≈€α)應的(de)變更。各設區(qū)的(deγ↔)市(shì)人(rén)民(mín)政府♦‌金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)應當及時(shí)将備案信息變¥‌≤σ更情況在官方網站(zhàn)或指定媒體(tǐ)上(shàng)公示↓←，并報(bào)送省金(jīn)融辦。

第十三條  經備案的(de)網絡借貸信息中介機(jī)構拟↑♥©終止網絡借貸信息中介服務的(de)，應當在終止業(yè)務前至少(shǎo)↔₹10個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)，通(tō₽★ng)過工(gōng)商登記注冊地(dì)縣（市(shì)、區(qū)）≤××>人(rén)民(mín)政府金(jīn)融管¥®↕←理(lǐ)部門(mén)書(shū)面告知(zhī)設區(qū₽ Ω)的(de)市(shì)人(rén)民(mín¥¥§↔)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)，并辦理(∏™ε€lǐ)備案注銷。備案注銷後應當按照(zhào)通(tōng)信主管部門(méε♠n)的(de)相(xiàng)關規定注銷增值電(dià♠¶↓ n)信業(yè)務經營許可(kě)證或變更業(yè)務覆蓋範圍> 。

經備案的(de)網絡借貸信息中介機(jī)構依法解散或者依法宣告破産的(de)≤€★，除依法進行(xíng)清算(suàn)外(wài)，由工£‌"(gōng)商登記注冊地(dì)設區(qū)的(de)市(sh ©α✔ì)人(rén)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)注銷←±Ω其備案。

各設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín)政府金♠≠(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)應當♣ 及時(shí)将備案注銷情況在官方網站(zhàn)或♣£指定媒體(tǐ)上(shàng)公示，并報(bào)送省金'λΩ(jīn)融辦。

第三章(zhāng)    風(fēng)險✔φ♦管理(lǐ)與信息披露

第十四條  網絡借貸信息中介機(jī)構與金(jīn↓×ε)融信用(yòng)信息基礎數(shù)據庫運行(xínβ€g)機(jī)構、征信機(jī)構等應當加強業(yè)₩€₽務合作(zuò)，互相(xiàng)配合， γΩ↓依法提供、查詢和(hé)使用(yòng)有(yǒu)™≈β<關金(jīn)融信用(yòng)信息。

第十五條  鼓勵網絡借貸信息中介機(jī)構加強與保險公司的(de)業♣ε♦(yè)務合作(zuò)，為(wèi)借貸雙方提∏↕Ω供符合保險行(xíng)業(yè)監管規定的(₽↓γ₽de)信用(yòng)保證保險服務。

第十六條  網絡借貸信息中介機(jī)構應₩¶←當向出借人(rén)以醒目方式提示網絡借貸風(fē₽↑≤≈ng)險、禁止性行(xíng)為(wèi)和δ×∏♠(hé)出借人(rén)風(fēng)險自(zì)擔原則，并經出借人(rén)↓₽©确認。

第十七條  網絡借貸信息中介機(jī)構∞☆ 應當對(duì)出借人(rén)的(de)年(nián)齡、财務狀β'況、投資經驗、風(fēng)險偏好(hǎo)、風≤"↑γ(fēng)險承受能(néng)力等進行(xíng)盡職評估，不(b∑←™'ù)得(de)向未進行(xíng)風(fēng)險評估和(h±≠é)風(fēng)險評估不(bù)合格的(de)出借人(rén)提供交易δ♥ε"服務。根據風(fēng)險評估結果對(duì)出借人(rén)實行(xíng)★™ α分(fēn)級管理(lǐ)，設置對(duì)應的(de)出借限額和(hé)出♥×借标的(de)限制(zhì)。

網絡借貸信息中介機(jī)構應當對(duìλ♠≥)借款人(rén)的(de)年(nián)齡、身(sβδhēn)份、借款用(yòng)途、還(hái)款能(néng)力、資信情↑₩≠況等進行(xíng)必要(yào)的(de)審核×₩評估，根據評估結果對(duì)借款人(rén)實行(xíng)分(fēn)級γ‌管理(lǐ)，避免向不(bù)合格的(de)借π§≈≥款人(rén)提供交易服務。

第十八條  網絡借貸信息中介機(jī)構應當建立健全↔‌÷信息披露制(zhì)度，在其官方網站(zhàn)上(shàng)建∞‌±立業(yè)務活動經營管理(lǐ)信息披露專欄，嚴格按照(z< hào)監管部門(mén)的(de)規定開(kāi)展信息≈↑披露。

網絡借貸信息中介機(jī)構應當及時(shí)将信息披露公告文π<§(wén)稿和(hé)相(xiàng)關備‍π™₹查文(wén)件(jiàn)，通(tōng)過工(gōng)商登記注冊βε÷✔地(dì)縣（市(shì)、區(qū)）人(rén)民(mín)政府金(jīn<∞)融管理(lǐ)部門(mén)報(bào)送設區(qū)的©≤π≠(de)市(shì)人(rén)民(mín)政府金≥γ↑✔(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)，并置備于機(jī)構≠∏←住所供社會(huì)公衆查閱。

第四章(zhāng)    監督管理Ω₽☆(lǐ)

第十九條  各設區(qū)的(de)市(shì)∏®₩→人(rén)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部←α門(mén)承擔本轄區(qū)網絡借貸信息中介機(jī)構的∑≤$(de)機(jī)構監管職責，包括對(duì)網絡δ☆•借貸信息中介機(jī)構的(de)規範引導、備案管理✘‍(lǐ)和(hé)風(fēng)險防範、處置等。

 國(guó)務院銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(¶→≠lǐ)機(jī)構的(de)派出機(jī)構承&♣& 擔網絡借貸信息中介機(jī)構的(de)行(xíng)為(wèi)監管職責， ​®配合本級人(rén)民(mín)政府做(zuò)好(✔© ↔hǎo)網絡借貸信息中介機(jī)構的(de)∏>機(jī)構監管和(hé)風(fēng)險處置→ ♣φ等工(gōng)作(zuò)。

各設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín)政府金‍​≈(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)和(h→$→é)國(guó)務院銀(yín)行(xíng)業(yè)監督$δ管理(lǐ)機(jī)構的(de)派出機(jī)構共同牽頭，"♦₽建立跨部門(mén)跨地(dì)區(qū  )監管協調機(jī)制(zhì)。

第二十條  各設區(qū)的(de)市&•₩(shì)人(rén)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門₩↑(mén)、國(guó)務院銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(l♥φπδǐ)機(jī)構的(de)派出機(jī)構依法采取監✔"↓管談話(huà)、現(xiàn)場(ch‍↔ǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎ ≥σng)監管等措施對(duì)網絡借貸信息中介€® 機(jī)構進行(xíng)監督管理(lǐ)。

網絡借貸信息中介機(jī)構應當定期通(tōng)過工(gōng)×☆★商登記注冊地(dì)縣（市(shì)、區(qū)）人(r↕πλ↕én)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)↓↔部門(mén)向設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(m§≤"ín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)、國(guó)務院銀¥§(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)機(jī)構的(de)≥∑≤派出機(jī)構報(bào)送财務會(huì)計(jì)報✔↓€(bào)表、經營情況統計(jì)表和(h<♣§ é)資料等信息。

第二十一(yī)條  浙江互聯網金(jīn)融聯合會(huì)等行(xíng)業(yè)社團組織在相(xiàng)關>✔§管理(lǐ)部門(mén)的(de)指導下(xià)，•∏組織開(kāi)展網絡借貸信息中介機(jī)≤•‌©構的(de)自(zì)律管理(lǐ)。

第二十二條  網絡借貸信息中介機(jī)構應$₩當在下(xià)列重大(dà)事(shì)件(jiàn)發生(shēngΩ∑φ)後，立即采取應急措施，并通(tōng)過工(gōng)商登記注冊地♦$β(dì)縣（市(shì)、區(qū)）人(ré÷λ≈×n)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)向設區®£ (qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mí↑∞↓n)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)報(bào)告：

（一(yī)）出現(xiàn)重大(dà)經營風(fēng)險；

（二）網絡借貸信息中介機(jī)構或其董事(shì)、監事(shì) ₽、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(y≥λ•uán)發生(shēng)重大(dà)違法違規行(x↕γíng)為(wèi)；

（三）因商業(yè)欺詐行(xíng)為(wèi)≤Ωα被起訴，包括但(dàn)不(bù)限于違規擔保、誇大(dà)♥​↕宣傳、虛構隐瞞事(shì)實、發布虛假信 ≥" 息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金♦≤(jīn)等行(xíng)為(wèi)。

各設區(qū)的(de)市(shì)人(δ≈♦rén)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ​¥™₽)部門(mén)應當會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)建♦'立網絡借貸行(xíng)業(yè)重大(dà♣ ‍δ)事(shì)件(jiàn)的(de)發₹ ‍現(xiàn)、報(bào)告和(hé)♣‍™α處置制(zhì)度，制(zhì)定應急處置預案，​♠δ¥及時(shí)、有(yǒu)效地(dì)進行(xíng)協調處置，并✔β按規定将重大(dà)風(fēng)險及處置情況及時(shí)報(bào)送本→€•級人(rén)民(mín)政府、省金(jīn)融辦、浙江銀(®$ λyín)監局。

省金(jīn)融辦應當及時(shí)将網絡借貸信息中介機(j♠₹ī)構重大(dà)風(fēng)險及處置情況報(b ♦‌"ào)送省人(rén)民(mín)政府、國(guó)務院銀(yín)行(xín₩©γ™g)業(yè)監督管理(lǐ)機(jī)構和(hé)中 ★₩國(guó)人(rén)民(mín)銀(♥δyín)行(xíng)。

第二十三條  網絡借貸信息中介機(jī)構發生(shēngΩ♥✘★)下(xià)列情形的(de)，應當在5個(gè)工(gōng)作(zuò)日​♦₹(rì)內(nèi)，通(tōng)過工(>✘gōng)商登記注冊地(dì)縣（市(shì)、區(qū∑★☆©)）人(rén)民(mín)政府金(jīn)融管理(lǐ)部門(ménγ♣♦✘)向設區(qū)的(de)市(shì)人(rén)民(mín)政府金(j★♥↑īn)融管理(lǐ)部門(mén)報(bào)告：

（一(yī)）因違規經營行(xíng)為(wèi)被查處或被起訴 ×'®；

（二）董事(shì)、監事(shì)、高(gāo)級管理≠§♦‌(lǐ)人(rén)員(yuán)違反境內(nè≤→ ₽i)外(wài)相(xiàng)關法律法規行(xíng)為(wèi)；

 （三）監管部門(mén)等要(yào)求的(de)其他(tā)情形↕✘。

各設區(qū)的(de)市(shì)人(<§♠£rén)民(mín)政府金(jīn)融管↓₩‌↑理(lǐ)部門(mén)應當及時(shí)将有(yǒu)關情況報(bào)送本×®≈±級人(rén)民(mín)政府、省金(jīn)融辦、δ↓ε<浙江銀(yín)監局。