剛剛過去(qù)的(de)2017年(nián)，強♥‍©ε監管成為(wèi)銀(yín)監會(hu™βì)工(gōng)作(zuò)的(de)關鍵詞。記者從(cóng)監<≠管部門(mén)了(le)解到(dào)，強監管态勢将在2018年(nián)±'π>得(de)到(dào)延續，銀(yín)監會(huì)将進一(yī)步深化(♦ε​huà)整治銀(yín)行(xíng)業(yè)市(shì)場(cφ∑∑→hǎng)亂象

剛剛過去(qù)的(de)2017年(n↑£γián)，強監管成為(wèi)銀(yín)♠↔ ​監會(huì)工(gōng)作(zuò)λ¥的(de)關鍵詞。記者從(cóng)監管部門(mén)了(l&€e)解到(dào)，強監管态勢将在2018年(₹₽♦&nián)得(de)到(dào)延續，銀(yí₽★n)監會(huì)将進一(yī)步深化(huà)∑©δ整治銀(yín)行(xíng)業(yè)市(shφ→>ì)場(chǎng)亂象，重點圍繞以下(xià)八個✔₹β(gè)方面開(kāi)展整治工(gōngε÷¥¥)作(zuò)：



中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)資産規模已躍↔≠♥♦居全球第一(yī)，銀(yín)行(xíng)業(yè)金(jīn)融機♦↕(jī)構資産總額達247萬億元。


在中國(guó)銀(yín)行(xíng∞'∑)業(yè)快(kuài)速發展的(de)同時(shí)，€↔一(yī)些(xiē)風(fēng)險點有(yǒu)所積聚，突出表現↑  (xiàn)在部分(fēn)銀(yín)行(xíng)體(t>Ωǐ)系資金(jīn)空(kōng)轉、層層嵌套規避監管投向限制(zhì)性行₩'(xíng)業(yè)和(hé)領域，跨市(shì)場(ch→↕ ←ǎng)、跨業(yè)務交叉風(fēng)險隐患較♥↔$高(gāo)。在中國(guó)經濟由高(gāo)速增長(cháng)階©≤ 段轉向高(gāo)質量發展階段的(de)同時(shí)，提÷₹ ∞升銀(yín)行(xíng)業(yè)發≠ 展質量成為(wèi)監管更重要(yào)的(de)任務。


針對(duì)銀(yín)行(xíng)業(yè)發展中的(de)問 "≈≈(wèn)題，在2015年(nián)開(kāi)展“兩加強，兩遏制(zhì↔×✘ )”的(de)基礎上(shàng)，銀(yín)監會(hu"βì)在2017年(nián)初陸續開(kāi)展“三三四十”（“三違反”指₽★違法、違規、違章(zhāng)；“三套利”指監管套利、空λ₩♣β(kōng)轉套利、關聯套利；“四不(b♣φ≥ ù)當”指不(bù)當創新、不(bù)當≥σ交易、不(bù)當激勵、不(bù)當收費(fèi)；“十亂象”指股權和π‍₽(hé)對(duì)外(wài)投資、機(jīπ∑γ♦)構及高(gāo)管、規章(zhāng)制(zhì)σ¶度、業(yè)務、産品、人(rén)員(yuán)行(xíng)為(w€"èi)、行(xíng)業(yè)廉潔風(fēng)險、監管履職、內(nèi)外π©(wài)勾結違法、涉及非法金(jīn)融活動等十個(gè)方面市(s©♣σhì)場(chǎng)亂象）等專項治理(lǐ)行(xíng)動。


21世紀經濟報(bào)道(dào)記者了(le)解到(dào)，¥∞“三三四十”專項治理(lǐ)收官，各級監管機(j​≤§≈ī)構發現(xiàn)問(wèn)題5.97萬個♦σ β(gè)，涉及金(jīn)額17.65萬億元。同時(shí)，銀(yín)監會(huì)行(xíng)政處罰金(↕δjīn)額及責任人(rén)均創下(xià)'∞π♥曆史紀錄：2017年(nián)銀(yín)監系統做(zuòλ$)出行(xíng)政處罰決定3452件(jiàn✔✘)，罰沒29.32億元，處罰責任人(rén)員(yuán)1δ♠Ω547名，270名相(xiàng)關責任人(rén)取消一(yī)定期限直☆σ至終身(shēn)銀(yín)行(xíng)從(cóng)業(yè)和(&♥hé)高(gāo)管任職資格。


同業(yè)資産負債“縮表”


 

“過去(qù)寫年(nián)終總結的(de)時(shí§¶≥≥)候開(kāi)篇都(dōu)是(shì)寫資産規±♥δ≤模增加多(duō)少(shǎo)，十幾年(nián)&✘都(dōu)沒變過。今年(nián)開(kāγ©♠αi)篇先談內(nèi)控治理(lǐ)，真的(de)≤ Ω 不(bù)一(yī)樣了(le)。”1月(yuè)8日(rì)，一(yī)位銀(yín)行(xíng)業(y↓♣<✔è)機(jī)構辦公室人(rén)士對(duì)21世紀β¥♣£經濟報(bào)道(dào)記者表示。


經過專項治理(lǐ)，銀(yín)行(xíng)業(yè)的§γ∑↓(de)發展理(lǐ)念正在發生(shēng)轉變。不(bù)過在“三三✘>四十”初期并不(bù)容易。

一(yī)位監管部門(mén)人(rén)士坦言，在開(kāi)展專項檢查之初γ≤£↓，市(shì)場(chǎng)擔憂政策疊加會(huì<≈→♦)加劇(jù)市(shì)場(chǎng)€‌∏調整，監管部門(mén)也(yě)有(y∏εβǒu)不(bù)小(xiǎo)的(de)壓力。₩↑


2017年(nián)5月(yuè)，銀(yín)監會(huì)審慎規 ₽‌制(zhì)局局長(cháng)肖遠(yuǎn)企在監管工(gōng)作(z≥♥ §uò)通(tōng)氣會(huì)上(shàng)表示，制(zhì)度設計'>‍(jì)和(hé)政策安排充分(fēn)考慮了(le✘✘)對(duì)市(shì)場(chǎng) ¥和(hé)對(duì)銀(yín)行(xíng)≠×業(yè)機(jī)構的(de)影(yǐng)響，将堅↓≥定不(bù)移按照(zhào)既定監管思路(✔↑≠→lù)和(hé)方向開(kāi)展監管行(xín<∑∏§g)動，也(yě)會(huì)充分(fēn)考≤$≥≈慮風(fēng)險實際科(kē)學把握力度和(hé)節‌≈∏←奏，穩妥有(yǒu)序推進。


1月(yuè)8日(rì)，國(guó)家(jiā)金(jīn)融與發展實§±驗室銀(yín)行(xíng)研究中心副主任曾剛對(duì)β∞21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示，從(cóng)宏觀ε ₽π層面上(shàng)，過去(qù)金(jīn)融市(shì)場(ch ✔ǎng)風(fēng)險積累并有(yǒu)所顯現(xiàn© ∞)，貨币政策過于寬松引發資産泡沫，市(shì)場(chǎng)流☆✔動性緊張、股市(shì)波動、債市(shì)波動等風(fēng)險引發高( ←™‍gāo)度關注；從(cóng)實體(tǐ)層面來±'‍(lái)看(kàn)，2016年(nián)下(xià)半✔←∞年(nián)開(kāi)始供給側結構性改革取得(de)一(yī)定成效，實®™α↓體(tǐ)經濟增長(cháng)企穩，經濟工(gōng)作(zuò)的(d↑®e)中心從(cóng)原來(lái)的(de)穩增長(cháng)逐步轉移到(↓↑≈dào)防風(fēng)險方面。在這(zhè)種背‌φπ景下(xià)，“下(xià)決心處置一(yī)批風(↓☆fēng)險點”成為(wèi)監管工(gōng‍♦)作(zuò)重要(yào)內(nèi)容，銀(yín)監會(huì)通(t'β≈ōng)過“三三四十”專項整頓在短(duǎn)期內(nèi)将一(★"λyī)些(xiē)重要(yào)問(wèn)題✔™進行(xíng)化(huà)解。


 

“整治很(hěn)有(yǒu)必要(yào)。” ♥π∏&中央财經大(dà)學中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)研究中<λ心主任郭田勇1月(yuè)8日(rì)對(du©•☆≥ì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示，近( ‌<‍jìn)年(nián)來(lái)銀(yín)行(xíng)業(yè)發&∏ λ展速度很(hěn)快(kuài)，資産規模膨♠  脹厲害，但(dàn)也(yě)亂象叢生(shēng)。不(bù)$ ≠可(kě)否認以表外(wài)、同業(yè)和(hé)理₩♦αα(lǐ)财為(wèi)代表的(de)所謂創新業(yè)務有π✔✔↓(yǒu)一(yī)定效果，但(dàn)的(de)确帶來(lái)一(y♠↕&&ī)定程度上(shàng)資金(jīn)π♦σ§空(kōng)轉，風(fēng)險隐患在加大(dà)，服務實體(tǐ)的(deΩ♠≥)效率降低(dī)等問(wèn)題，要(yào)對(duì←€✘)矛盾突出的(de)領域進行(xíng)規範。


但(dàn)這(zhè)并不(bù)容易。“三三四>∑™≤十”專項治理(lǐ)也(yě)被市(shì)€☆≠ε場(chǎng)人(rén)士稱為(wèi)“拆彈行(xíng)動”，因為(≤→wèi)其複雜(zá)且有(yǒu)風(fēng)險。


郭田勇介紹，銀(yín)行(xíng)龐大(dà)↔±的(de)表外(wài)資産的(de)形成&‍經過了(le)較長(cháng)的(de)積累期，去(qù)杠杆不(bù)¥€¥能(néng)在短(duǎn)時(shí)間(ji♣≥ān)過猛、過急，防止人(rén)為(wèi)造成“明(míng♥±★÷)斯基時(shí)刻”（指杠杆過度累積引發市(shì)場(chǎn≠ g)突然下(xià)行(xíng)）。


曾剛表示，“三三四十”專項治理(lǐ)一(yī)方面面臨跨市(sh↓<✔✔ì)場(chǎng)、跨機(jī)構業(yè)務的( >de)穿透難點，另一(yī)方面要(yào)防止<‌‍在處置風(fēng)險中引爆“炸彈”，将潛在風(fēng)險變為(wèi)現(÷♥↔•xiàn)實風(fēng)險。“目前來(lái)看(kàn)，這(zhè↓β↓)個(gè)政策節奏和(hé)力度把握是(shìδ♥ )比較好(hǎo)的(de)。”


針對(duì)結構嵌套、資金(jīn)空→♠✘(kōng)轉、規避監管較為(wèi)突出的(de)÷☆•表外(wài)、同業(yè)和(hé)理(lǐ)财領域，經過整頓，其׶♠不(bù)規範行(xíng)為(wèi)得(÷♠βde)到(dào)初步遏制(zhì)。銀(yín)行(xín$φ≤g)間(jiān)相(xiàng)互購(gòu)買、代持理(lǐ)财産品現(x ↓iàn)象得(de)到(dào)緩解，銀(yín)監會(huì)披露，截至2 π←017年(nián)11月(yuè)末，理(lǐ)财産品特别是(↔¥®shì)同業(yè)理(lǐ)财累計(jì)淨減3萬億元≈γ，理(lǐ)财中的(de)委外(wài)★ 投資較年(nián)初減少(shǎo)5888億元。表外(wà©δ‍>i)業(yè)務逐漸回歸表內(nèi)，“影(yǐng)子(÷ zǐ)銀(yín)行(xíng)”行(xíng)為(wèi)有(yǒu✘< )所遏制(zhì)，委托貸款中的(de)“金(jīn)融機(jī)構委托λ≠↕φ貸款”同比少(shǎo)增889億元，表外(wài)業(yè)×‍¥務增速由過去(qù)的(de)50%以上(shàng)降到(&σ$δdào)19%。商業(yè)銀(yín)行(xíng)同業(yèγ≤∑ )資産負債自(zì)2010年(nián)來$≤(lái)首次收縮，餘額分(fēn)别比年(✘☆nián)初減少(shǎo)2.8萬億元和(héε↕δ)8306億元。


另一(yī)方面，2017年(nián)前11個(gè)月(yu¥♦è)，銀(yín)行(xíng)業(yè)新增貸款÷☆≥13.3萬億元，貸款增速自(zì)2015年(nián)以來(lái)↓✘首次超過同期資産增速。制(zhì)造業(©‌β​yè)貸款增速較2016年(nián)同期上(shàng)升1.7個(‍£€±gè)百分(fēn)點，小(xiǎo)微(w¥™®ēi)、保障性安居工(gōng)程、基礎設施行(xíng)業(yè)信貸增速"®高(gāo)于貸款平均增速。


回歸“監管姓監”定位本源


 

2017年(nián)年(nián)末，在農(nóng)行(xíng☆β)票(piào)據案、民(mín)生(shēn≥±≠g)銀(yín)行(xíng)航天橋支行(xíng)理(®™®"lǐ)财案千萬級罰單之後，銀(yín)監會(huì)對(≤¥Ω<duì)廣發銀(yín)行(xíng)“僑興案”中暴露出的(d'™e)系列違規擔保行(xíng)為(wèi)進行(xíng)處罰，對(dφε∏uì)廣發銀(yín)行(xíng)單家(jiā)罰沒金(jīn)額達±↓∞≠到(dào)7.22億元。


“一(yī)整個(gè)業(yè)務條線的←φ★(de)利潤都(dōu)沒了(le)。”一(yī)位銀(yín)行(xíng)機(jī)構人(rén)士對( &&✘duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示。在市(shì)場(c∏λhǎng)震驚之餘，銀(yín)監會(huì)又(yòu)對•©Ω(duì)其中的(de)通(tōng)道(dào)機(jī)構 ↕↓罰款515萬元，出資機(jī)構罰沒13.41億元，僅該案涉案罰沒總金(j♣↕≠īn)額達到(dào)20.68億元，占全年(nián)罰沒®✔♦金(jīn)額的(de)七成。


“合規是(shì)金(jīn)融機(jī←×)構最基本的(de)要(yào)求，即便短(duǎn)λ₽♣✘期可(kě)能(néng)還(hái)未出現(xiàn)系®☆統性風(fēng)險，但(dàn)經營混亂之下(₩≠≠xià)，長(cháng)此以往會(huì)¶​'出現(xiàn)大(dà)問(wèn)題。∞≤×$如(rú)果金(jīn)融機(jī)構連基本的(de)合規經營都(dō∏"u)沒做(zuò)好(hǎo)的(de)話(huà)，還(h∑↑ái)談何創新？廣發案隻是(shì)嚴處罰的(de)一(y∏σγδī)個(gè)開(kāi)頭，如(rú)果再出現(xiàΩε​n)基本經營問(wèn)題的(de)話(huà↑₩)，監管部門(mén)會(huì)繼續重罰。”郭田勇對(duì)21世紀經Ωφ≥濟報(bào)道(dào)記者表示。


“讓套利者無利可(kě)圖，讓違法違規者得(de)到(dào)應‍♣↑有(yǒu)懲處。才能(néng)讓銀(yí←>n)行(xíng)樹(shù)‘立合規創造效益’的(deσδ♦ε)理(lǐ)念。” 一(yī)位監管部門(mén)人(rén)士表示。“過去(qù≤↔←)監管部門(mén)考慮行(xíng)業(yè)發展較多(duō)，當下( ‌™§xià)發展質量的(de)要(yào)求超過規模的(de)需要(yào)↕↑≠<，監管部門(mén)也(yě)在回歸‘監管姓監’的₹‌Ω©(de)本來(lái)定位。”


銀(yín)監會(huì)在學習(xí)中央經π¥£¥濟工(gōng)作(zuò)會(huì)議(yì)精神時→‌π(shí)指出，努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴✔λ格問(wèn)責的(de)監管精神，在全系統真正形成有(yǒu)風(<↔≈fēng)險沒有(yǒu)及時(shí)發現(xiàn)就(jiù)是(shìΩ¥ε)失職、發現(xiàn)風(fēng)險沒有(yǒu)及≈™₩​時(shí)提示和(hé)處置就(jiù)是(shì)渎職的(de)✘≈嚴肅監管氛圍。


在剛剛過去(qù)的(de)周末，銀(yí✔♠αn)監會(huì)連發三大(dà)文(wén)件(jiàn×✔)，劍指商業(yè)銀(yín)行(xíng)§÷公司治理(lǐ)、委托貸款和(hé)大(dà​•∏↑)額風(fēng)險暴露，進一(yī)步補齊監管制(zhì)度短(du÷∑ǎn)闆。


郭田勇還(hái)表示，監管不(bù)能(néng)缺位，但(≤ <®dàn)也(yě)不(bù)能(néng)僅₹"↑依靠高(gāo)壓政策，讓監管取代經營，要(γπyào)讓金(jīn)融機(jī)構樹(shù)立經營合規₽÷的(de)理(lǐ)念，調動金(jīn)融機(jī)構業(yè↓>)務創新和(hé)支持實體(tǐ)的(de)積極性，構建金(jīn)融健康發展♦≥γ長(cháng)效機(jī)制(zhì)。


監管部門(mén)權威人(rén)士對(duì)21世紀經濟報(bào→Ω☆₹)道(dào)記者表示，未來(lái)将增強監管之間(jiān)的(d&±ε'e)協調性、穩定性，不(bù)僅有(yǒu)一(yī)行(xíng₩≈α®)三會(huì)的(de)協調，還(hái)有(yǒu)§∑←♦與财政部、審計(jì)署等機(jī)構的(de)協調；更加突出全面監管、行(x★✘≥↑íng)為(wèi)監管以提升監管的(d₹ →e)有(yǒu)效性，加強對(duì)網絡技(jì)‍ 術(shù)、雲技(jì)術(shù)的(de)監管≤•，同時(shí)向科(kē)技(jì)要(yào)監管能(néng)力。